文/薛兆丰
英文经济学文献中的"discrimination"，译成中文时难以处理。"歧视"二字，是文言译法，本来译得精彩。"歧"的原意岔道，引申为歧异，不相同，"视"即"看待"，"歧视"即白话文的"区别看待"。可惜"歧"的字义后来偏重若干条岔道中错误的那条，"歧视"一词也因此偏向贬义。到了今天，无论英文的"discrimination"，还是中文的"歧视"，往往都指"不公平的区别看待"。
但是，经济分析中的"discrimination"是不带感情色彩的，泛指一切"区别看待的行为，所以，翻译时就遇到了两难选择：译成"区别看待"吧，好处是给读者以"中性"的印象，坏处是读者容易误解，以为"区别看待"和他们心目中的歧视是两回事；译成"歧视"吧，好处是直指读者脑海里的"歧视"概念，可望根除他们心目中的误会，坏处是望文生义的读者必定是多数，要让众人改变对"歧视"一词的理解，就跟推广新的度量衡一样，即使假以时日，也未必成功。
竞争与歧视形影不离
"歧视"是大家司空见惯的行为。"歧视"的根源，在于世上的资源是稀缺的。因为僧多粥少，所以就要竞争，而竞争就是要根据某种规则，排出竞争者的先后高下，让胜出的人享用稀缺的资源，而这"根据某个规则排名"的做法，就是歧视。"竞争"和"歧视"，是形影不离的亲兄弟，是一枚硬币的两面，是同一种现象的两种说法。
谁都可以买奔驰汽车，但买家必须付钱，这就是"根据财富的歧视"；所有未婚香港人，都可以参加"香港小姐"竞选，但参赛者必须是女性， 这是"根据性别的歧视"；谁都可以上清华北大读书， 但你的成绩必须符合要求，这是"根据知识的歧视"；谁都可以把自己灌录的唱片摆在货架上，但只有喜欢听的人才会为你掏腰包，这是"根据歌艺的歧视"。
歧视的影响是双向的
歧视者是要为他的歧视行为负责的。一个小伙子，专挑女歌星的唱片买，这是"性别歧视"。但这是他的嗜好，他为此付出了双重代价——他不仅为女歌手的唱片付了钱，而且还放弃了所有男歌星的歌曲。他由于在挑选唱片时搞"性别歧视"，所以可能丧失了一些他本来能感受的乐趣。
设想这位小伙子成年后，当了某家公司的老板， 他招工的标准是清一色的女性，这当然是"性别歧视"。但这也仍是他的嗜好，他也要为此付出双重的代价——他不仅要为招到满意的女职员付薪水，而且还放弃了所有男性职员的服务。由于他在招工时搞"性别歧视"，所以他的企业丧失了一部分本来应有的竟争力。
我们要指出两点。第一，我们没有办法指责他的嗜好，因为我们不比他更了解他自己。他或许有这样那样的癖好。要知道他喜欢清一色的年轻男人或女人、黑人或白种人，跟他喜欢把办公室装点成清一色的蓝色或白色没什么区别。
第二， 他显然要为他的歧视行为付出代价。这是"反歧视人士"常常忽视的。歧视者本人往往也没看清这一点。歧视行为的影响不是单向的，而是双向的，不仅被歧视者要受影响， 歧视者本身也要受影响。这跟有些人就是不吃肉是一样的，受影响的不仅仅是屠夫，不吃肉的那个人也同样受影响。
合算的歧视可以使自己受益，不合算的歧视会使自己受损，所以人们总是乐于反省自己的歧视标准。歧视者—旦认识到他们为自己的"嗜好"（歧视标准）付出了自己本来不愿意付的代价，通常就会放弃这―标准。所以，无缘无故的歧视，或不合算的歧视，往往维持不下去。反过来说，那些貌似没有道理的歧视，深究下去，你是能找到其中微妙的原因和道理的。
歧视的作用与势利眼
我们往往需要了解别人的背景资料。银行乐意把钱借给有实力的企业或个人，我们希望结交对自己见识和前途有帮助的朋友，警察希望尽快甄别出犯罪率高的人群，而我们的衣着、谈吐、证书、报表、证件、国籍，甚至住所的位置，都是我们的背景的简明标签。利用这些标签来作判断取舍，就是歧视。更直截了当地说，选择就是歧视。
由于人们总是希望在最短的时间内得到最多的资料，所以自然就会重视这些标签。有了这些标签，就有了势利眼。势利就是某种歧视标准，它提高了了解对方的效率。
在网上，我们互相见不到对方的打扮、年龄、住址、工作、学历，自然势利眼就少了，大家觉得很公平，很自在，谁也不会有受歧视的感觉，而且谁也无法歧视谁。但是，设想我现在在网上向大家借钱，就会发生困难了。因为缺乏许多重要的标签，大家就不得不花费多得多的成本了解我，才能达成借货交易。如果花不起这个成本，交易就无法达成了。
歧视标准的改进
歧视也有出错的时候，但人们不会因此放弃歧视，而只会不断地调整歧视的标准。没有歧视，交易费用就会上升
有些工种被指责为"歧视"妇女、儿童和老人。但这种歧视其实是有原因的，因为妇女、儿童和老人提供的服务质量的确有不同，这些不同本来可以由工资的差异予以抵消。但如果工会要求"同工同酬"，那么就逼着老板搞"歧视"了。
还有另一种情况，那就是人们缺乏消灭歧视的积极性。比如国营企业招工，非招有本地户口的人不可。这种"户籍歧视"没有道理，会对搞"歧视"的企业造成损失。但深究下去，也能解释这种貌似不合理的现象，那就是国营企业受制于很多人事规定，而且他们对人才的需求也并不迫切。与此对照，民营企业用人，不必要的条条框框就少得多。
歧视现象在世界各个角落都是根深蒂固的，它要么源自广泛竞争的压力，要么源自个人偏好的驱动，要么源自每个人对陌生人群的无知，要么源自对陈规陋习的惰性。"歧视"这一行为本身是不可能消除的，但"歧视的标准"则可以发生变化。可以预言的是，增进商业交流，有助于改善人们"歧视的标准"
如果政府禁止了本身合理的歧视的话，会造成什么样的后果。
我们都知道，十年前美国经历了一次"次贷危机"。2000年前后，美国房价一直攀升，直到2006年房价开始掉头向下。2006年第四季度，人们停止还房贷的情况越来越普遍。2008年，出现次贷危机，联邦政府和中央银行都出面干预。
大家会问，怎么会有这样的次贷危机？美国房地产业为什么会出现这么大的泡沫？房价为什么忽然会下跌那么多？
有人说，因为资本家贪婪。可是，资本家从来都是贪婪的，贪婪，并不能解释为什么会出现次贷危机。
也有人说，这是金融创新犯的错。有各种各样的资产和债务，被银行打包卖来卖去，链条太长，出现委托人和代理人之间的信息不对称，从而导致了金融危机。
但是，银行家从来都是精明而审慎的，在别的行业里面，怎么就没有商人，把东西包来包去，最后卖个好价钱糊弄别人呢？
这两个说法都没说到点子上。真正的原因是这样的：
历史上，美国人的购房率一向都比较低，其中一个原因是银行家非常的审慎，不轻易放贷，所以大多数的美国人是买不起房的。而美国从1960年开始，就进行了轰轰烈烈的"平权运动"，目的是希望矫正社会上不公正的现象，支持所谓的弱势群体，鼓励他们买房。
1991年，美国商业银行放贷的数据被公开化，大家可以拿这个数据来做研究。这时候就有人发现，能够拿到贷款的人多数是白人，而那些少数族裔，那些弱势群体，他们拿到贷款的可能性比白人低很多。
这时候，有很多记者，就经常拿这个数据库来说事、曝新闻，这些新闻能成为他们报纸很好的卖点。大家觉得，商业银行有特别强的歧视弱势群体的倾向。
我们知道，商业银行迫于竞争，是不会随便歧视弱势群体的。凡是歧视就要付代价。如果你真的还得起房贷，而银行不给你借钱，这就是银行的损失。所以在竞争之下，银行是不会随便歧视弱势群体的。如果你虽然是弱势群体，但是能证明自己还得起，银行仍然会放贷款给你。而，有一些弱势群体，信用差，还不起贷款，借出去的钱收不回来。
如果它歧视弱势群体，对弱势群体进行区别对待，那肯定是有它的道理的。但是大众不相信这个。
到了1992年，联邦储备局波士顿分行发布了一份所谓的科学统计报告，声称：我们不需要再做任何研究了，经过非常严密的计算，美国的商业银行肯定是对弱势群体进行了歧视。
这份报告出来以后，虽然有专业人士指出，这份报告做得很烂、数据处理不及格。但是大众不听这个，整个社会就掀起了一股要对弱势群体发放更多贷款的运动。为了让弱势群体拿到更多贷款，商业银行就得降低他们的放贷标准
4.政府威逼利诱反歧视，酿造次贷危机恶果
商业银行是自私自利的，不会随便放松放贷条件，承担它不应该承担的风险。政府的办法，是威逼加利诱，双管齐下。
所谓的威逼，政府规定：你如果歧视别人，歧视弱势群体，我们查出来了，就要兴起集体诉讼，罚你很多很多的钱。
所谓的利诱，就是让有政府背景的两家房地产公司——房地美和房利美——去收购商业银行的房贷合同，也就是让政府来承担所有放贷的风险。
这时候商业银行看懂了，他们已经没有风险，无论怎么放贷，最后都有政府兜着。既然政府要送礼，他们当然乐于接受了。
这时候他们就改变观念，不再对借款买房的人进行严格审查，相反，他们鼓励大家来借款。其中有一家叫Countrywide的银行，对借款人的审查放得最松，于是业务做得最大，而借款人对他们的满意度也最高。他们不再审核借款人的财务状况，相反，他们请明星拍视频，有人来借钱，就给他们播放这视频，教他们怎么样才能顺利通过借款申请，借到钱以后怎么开开心心成为业主。
当所有银行都这么做的时候，房地产市场当然会有一段繁荣的时间。因为每个人都不是在花自己的钱，每个人都在花别人的钱。但一向审慎的银行知道，这些债务是有毒的，所以他们把这些债务包来包去、卖来卖去，就像击鼓传花，只是不知道谁最后捡到这个有毒的资产。
他们还相信一点，就是所谓的"大而不能倒"——你欠债越多，影响就越广，政府就越不会让你倒，所以他们就毫无顾忌地这么做下去。
最后的结果，就是次贷危机。
这个故事告诉我们，当银行家实施合理的区别对待的时候，如果政府出于政治上的原因，强迫他们扭曲区别对待的标准，就会产生严重的后果。
今天这个故事，是很有启发性的。每当讲起美国的金融危机，很多人就说：这是市场失败，这是资本主义的失败。很少有人明白，其实真正的原因，是政府强迫商业银行改变区别对待贷款申请人的标准造成的。这不是市场失败，而是政府失败。
但是，经济分析中的"discrimination"是不带感情色彩的，泛指一切"区别看待的行为，所以，翻译时就遇到了两难选择：译成"区别看待"吧，好处是给读者以"中性"的印象，坏处是读者容易误解，以为"区别看待"和他们心目中的歧视是两回事；译成"歧视"吧，好处是直指读者脑海里的"歧视"概念，可望根除他们心目中的误会，坏处是望文生义的读者必定是多数，要让众人改变对"歧视"一词的理解，就跟推广新的度量衡一样，即使假以时日，也未必成功。
竞争与歧视形影不离
"歧视"是大家司空见惯的行为。"歧视"的根源，在于世上的资源是稀缺的。因为僧多粥少，所以就要竞争，而竞争就是要根据某种规则，排出竞争者的先后高下，让胜出的人享用稀缺的资源，而这"根据某个规则排名"的做法，就是歧视。"竞争"和"歧视"，是形影不离的亲兄弟，是一枚硬币的两面，是同一种现象的两种说法。
谁都可以买奔驰汽车，但买家必须付钱，这就是"根据财富的歧视"；所有未婚香港人，都可以参加"香港小姐"竞选，但参赛者必须是女性， 这是"根据性别的歧视"；谁都可以上清华北大读书， 但你的成绩必须符合要求，这是"根据知识的歧视"；谁都可以把自己灌录的唱片摆在货架上，但只有喜欢听的人才会为你掏腰包，这是"根据歌艺的歧视"。
歧视的影响是双向的
歧视者是要为他的歧视行为负责的。一个小伙子，专挑女歌星的唱片买，这是"性别歧视"。但这是他的嗜好，他为此付出了双重代价——他不仅为女歌手的唱片付了钱，而且还放弃了所有男歌星的歌曲。他由于在挑选唱片时搞"性别歧视"，所以可能丧失了一些他本来能感受的乐趣。
设想这位小伙子成年后，当了某家公司的老板， 他招工的标准是清一色的女性，这当然是"性别歧视"。但这也仍是他的嗜好，他也要为此付出双重的代价——他不仅要为招到满意的女职员付薪水，而且还放弃了所有男性职员的服务。由于他在招工时搞"性别歧视"，所以他的企业丧失了一部分本来应有的竟争力。
我们要指出两点。第一，我们没有办法指责他的嗜好，因为我们不比他更了解他自己。他或许有这样那样的癖好。要知道他喜欢清一色的年轻男人或女人、黑人或白种人，跟他喜欢把办公室装点成清一色的蓝色或白色没什么区别。
第二， 他显然要为他的歧视行为付出代价。这是"反歧视人士"常常忽视的。歧视者本人往往也没看清这一点。歧视行为的影响不是单向的，而是双向的，不仅被歧视者要受影响， 歧视者本身也要受影响。这跟有些人就是不吃肉是一样的，受影响的不仅仅是屠夫，不吃肉的那个人也同样受影响。
合算的歧视可以使自己受益，不合算的歧视会使自己受损，所以人们总是乐于反省自己的歧视标准。歧视者—旦认识到他们为自己的"嗜好"（歧视标准）付出了自己本来不愿意付的代价，通常就会放弃这―标准。所以，无缘无故的歧视，或不合算的歧视，往往维持不下去。反过来说，那些貌似没有道理的歧视，深究下去，你是能找到其中微妙的原因和道理的。
歧视的作用与势利眼
我们往往需要了解别人的背景资料。银行乐意把钱借给有实力的企业或个人，我们希望结交对自己见识和前途有帮助的朋友，警察希望尽快甄别出犯罪率高的人群，而我们的衣着、谈吐、证书、报表、证件、国籍，甚至住所的位置，都是我们的背景的简明标签。利用这些标签来作判断取舍，就是歧视。更直截了当地说，选择就是歧视。
由于人们总是希望在最短的时间内得到最多的资料，所以自然就会重视这些标签。有了这些标签，就有了势利眼。势利就是某种歧视标准，它提高了了解对方的效率。
在网上，我们互相见不到对方的打扮、年龄、住址、工作、学历，自然势利眼就少了，大家觉得很公平，很自在，谁也不会有受歧视的感觉，而且谁也无法歧视谁。但是，设想我现在在网上向大家借钱，就会发生困难了。因为缺乏许多重要的标签，大家就不得不花费多得多的成本了解我，才能达成借货交易。如果花不起这个成本，交易就无法达成了。
歧视标准的改进
歧视也有出错的时候，但人们不会因此放弃歧视，而只会不断地调整歧视的标准。没有歧视，交易费用就会上升
有些工种被指责为"歧视"妇女、儿童和老人。但这种歧视其实是有原因的，因为妇女、儿童和老人提供的服务质量的确有不同，这些不同本来可以由工资的差异予以抵消。但如果工会要求"同工同酬"，那么就逼着老板搞"歧视"了。
还有另一种情况，那就是人们缺乏消灭歧视的积极性。比如国营企业招工，非招有本地户口的人不可。这种"户籍歧视"没有道理，会对搞"歧视"的企业造成损失。但深究下去，也能解释这种貌似不合理的现象，那就是国营企业受制于很多人事规定，而且他们对人才的需求也并不迫切。与此对照，民营企业用人，不必要的条条框框就少得多。
歧视现象在世界各个角落都是根深蒂固的，它要么源自广泛竞争的压力，要么源自个人偏好的驱动，要么源自每个人对陌生人群的无知，要么源自对陈规陋习的惰性。"歧视"这一行为本身是不可能消除的，但"歧视的标准"则可以发生变化。可以预言的是，增进商业交流，有助于改善人们"歧视的标准"
如果政府禁止了本身合理的歧视的话，会造成什么样的后果。
我们都知道，十年前美国经历了一次"次贷危机"。2000年前后，美国房价一直攀升，直到2006年房价开始掉头向下。2006年第四季度，人们停止还房贷的情况越来越普遍。2008年，出现次贷危机，联邦政府和中央银行都出面干预。
大家会问，怎么会有这样的次贷危机？美国房地产业为什么会出现这么大的泡沫？房价为什么忽然会下跌那么多？
有人说，因为资本家贪婪。可是，资本家从来都是贪婪的，贪婪，并不能解释为什么会出现次贷危机。
也有人说，这是金融创新犯的错。有各种各样的资产和债务，被银行打包卖来卖去，链条太长，出现委托人和代理人之间的信息不对称，从而导致了金融危机。
但是，银行家从来都是精明而审慎的，在别的行业里面，怎么就没有商人，把东西包来包去，最后卖个好价钱糊弄别人呢？
这两个说法都没说到点子上。真正的原因是这样的：
历史上，美国人的购房率一向都比较低，其中一个原因是银行家非常的审慎，不轻易放贷，所以大多数的美国人是买不起房的。而美国从1960年开始，就进行了轰轰烈烈的"平权运动"，目的是希望矫正社会上不公正的现象，支持所谓的弱势群体，鼓励他们买房。
1991年，美国商业银行放贷的数据被公开化，大家可以拿这个数据来做研究。这时候就有人发现，能够拿到贷款的人多数是白人，而那些少数族裔，那些弱势群体，他们拿到贷款的可能性比白人低很多。
这时候，有很多记者，就经常拿这个数据库来说事、曝新闻，这些新闻能成为他们报纸很好的卖点。大家觉得，商业银行有特别强的歧视弱势群体的倾向。
我们知道，商业银行迫于竞争，是不会随便歧视弱势群体的。凡是歧视就要付代价。如果你真的还得起房贷，而银行不给你借钱，这就是银行的损失。所以在竞争之下，银行是不会随便歧视弱势群体的。如果你虽然是弱势群体，但是能证明自己还得起，银行仍然会放贷款给你。而，有一些弱势群体，信用差，还不起贷款，借出去的钱收不回来。
如果它歧视弱势群体，对弱势群体进行区别对待，那肯定是有它的道理的。但是大众不相信这个。
到了1992年，联邦储备局波士顿分行发布了一份所谓的科学统计报告，声称：我们不需要再做任何研究了，经过非常严密的计算，美国的商业银行肯定是对弱势群体进行了歧视。
这份报告出来以后，虽然有专业人士指出，这份报告做得很烂、数据处理不及格。但是大众不听这个，整个社会就掀起了一股要对弱势群体发放更多贷款的运动。为了让弱势群体拿到更多贷款，商业银行就得降低他们的放贷标准
4.政府威逼利诱反歧视，酿造次贷危机恶果
商业银行是自私自利的，不会随便放松放贷条件，承担它不应该承担的风险。政府的办法，是威逼加利诱，双管齐下。
所谓的威逼，政府规定：你如果歧视别人，歧视弱势群体，我们查出来了，就要兴起集体诉讼，罚你很多很多的钱。
所谓的利诱，就是让有政府背景的两家房地产公司——房地美和房利美——去收购商业银行的房贷合同，也就是让政府来承担所有放贷的风险。
这时候商业银行看懂了，他们已经没有风险，无论怎么放贷，最后都有政府兜着。既然政府要送礼，他们当然乐于接受了。
这时候他们就改变观念，不再对借款买房的人进行严格审查，相反，他们鼓励大家来借款。其中有一家叫Countrywide的银行，对借款人的审查放得最松，于是业务做得最大，而借款人对他们的满意度也最高。他们不再审核借款人的财务状况，相反，他们请明星拍视频，有人来借钱，就给他们播放这视频，教他们怎么样才能顺利通过借款申请，借到钱以后怎么开开心心成为业主。
当所有银行都这么做的时候，房地产市场当然会有一段繁荣的时间。因为每个人都不是在花自己的钱，每个人都在花别人的钱。但一向审慎的银行知道，这些债务是有毒的，所以他们把这些债务包来包去、卖来卖去，就像击鼓传花，只是不知道谁最后捡到这个有毒的资产。
他们还相信一点，就是所谓的"大而不能倒"——你欠债越多，影响就越广，政府就越不会让你倒，所以他们就毫无顾忌地这么做下去。
最后的结果，就是次贷危机。
这个故事告诉我们，当银行家实施合理的区别对待的时候，如果政府出于政治上的原因，强迫他们扭曲区别对待的标准，就会产生严重的后果。
今天这个故事，是很有启发性的。每当讲起美国的金融危机，很多人就说：这是市场失败，这是资本主义的失败。很少有人明白，其实真正的原因，是政府强迫商业银行改变区别对待贷款申请人的标准造成的。这不是市场失败，而是政府失败。
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